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上海航运保险指数的理念与思考

www.shipe.cn 来源:中国船舶设备网 2016/10/12 10:44:46
  
        在上海航运交易所前期课题研究和指数规划的基础上,9月26日,上海航运保险协会发布上海航运保险指数,在全球航运保险专业指数领域进行了首次探索。

        9月26日,上海航运保险协会发布上海航运保险指数(上海航保指数),在全球航运保险专业指数领域进行了首次探索,这也是上海自贸试验区保险制度创新的重大成果。

        上海航保指数是上海保监局根据去年10月联合印发的上海自贸试验区“金改40条”中关于“研究推出航运保险指数”的要求,指导上海航运保险协会牵头组织会员单位自主研究开发的航运保险专业指数。

        上海航保指数发布

        上海航保指数是综合反映中国航运保险业经营情况和风险状况的多层次指数体系,由“一数、三线、一表”构成(见图)。

        “一数”是指航运保险综合指数,即航运保险综合费率与纯风险损失率差值的季度移动平均时间序列,通过几何加权平均方法综合船舶险、货运险和船建险等业务。该指数可以整体反映航运保险企业保额的经济增加值变化趋势。

        “三线”是指行业曲线、国际市场参照曲线及国民经济参照曲线,其中行业曲线区分船舶险、货运险和船建险,反映单一险中及其细分领域的价格变化趋势。船舶险按照航区、船型、船龄、吨位进行细分,货运险按照国内进出口、海陆联运运输方式进行细分。国际市场参照曲线主要反映国内国际两个市场航运保险规模的比较关系。国民经济参照曲线主要反映航运保险服务实体经济提供风险保障的贡献,分为进出口覆盖比例和“一带一路”支持力度两个方面。

         “一表”是指风险损失表,具体由纯风险损失表和风险损失指数组成,通过航运保险主要险种的保额、保费、赔款等数据综合反映行业纯风险损失率情况。风险损失指数按照赔付率随时间推移的情况产生,其中船舶险根据航区、船型、船龄、出险原因进行细分,货运险根据运输方式进行细分。

        上海航保指数共分运输方式、船型等24个不同维度,统计各维度下各个分类的保费、保额等共计214个细项,结合38个统计时点,汇总条目达8560条。

        此外,需要指出的是,上海航保指数完成了从“基础数据”到“大数据”的转变。基础数据中与保险相关的数据来源于10年来中国航运保险市场主要经营主体的货运险、船舶险的保单和赔案的业务数据,数据量达到5600万余单,统计主体的船舶险保费和货运险保费分别占全国市场份额的85%和70%,具有充分的市场代表性。

        多维态数字化理念

        上海航保指数是根据航运保险的保单内容统计出相应数值,并进行指数化的一项系统性工作。这项系统性工作存在诸多难点,比如行业的共识、开放性的心态、有效的数据整合口径及数据的高效处理等等。

        但是隐含在上海航保指数背后更重要的意义在于,一种多维态数字化理念在实体行业中的应用。多维态数字化理念在实体行业的应用不仅能够将实体行业信息进行充分量化,更能够实现对实体行业的经营管理、技术革新、金融赎偿和信息化数字交流。

        航运业作为典型的实体行业,其数据经过多维态数字化过程后,可大大增强数据的条理性和丰富性,也将数字传导的内容变得尤为丰富,后期甚至能够将大量数字信息进行矩阵化的数学计算和推导,为之后的业务分析与决策、技术革新、风险管控、金融赎偿均提供量化基础。

具体来看,上海航保指数由一个总汇指数(上海航保综合指数)下的六个分级指数(船舶险行业指数、船建险行业指数、货运险行业指数、船舶险风险指数、船建险风险指数、货运险风险指数)及18个次级指数(相关衍生指数)构成。

        在数据传输的过程中,上海航保指数不仅是一个单一数值,更是一个包含诸多数据信息的数据格式。在数据传输中,表面上仅传输了航运保险综合指数,但实际上包含了示意图所示的所有结构类型和数据信息。

        数据挖掘载体与方法

        上海航保指数通过集中行业大数据,全面量化反映中国航运保险业的历史经营情况和实际风险水平,为保险机构全面客观认识航运保险经营风险、理性决定承保条件和科学厘定费率提供决策支持。同时有利于保险机构优化航运保险再保险策略,在风险可控的前提下逐步扩大自留规模,更好地支配国内国际两个市场的承保资源。上海航保指数是推动保险业提高自身风险管理和定价能力的一项重要探索,将夯实航运保险业的发展基础。

        在大数据时代,大量的数据信息将被采集和汇总,但是如何构建负载主体才是真正进行大数据挖掘的核心问题。数据收集只是大数据挖掘的基础,数据挖掘的载体与方法才是核心。

        在实际分析中,上海航保综合指数可以展开出6个二级指标和18个次级衍生指标,这6个二级指标和18个次级衍生指标可以根据分析和数据处理的不同,进行属性组合或者矩阵演算,从而实现多维态的信息挖掘和经营决策。当然,在数据的传输和录入过程中,25个不同层级的指标也会被全部压入到各个不同数据格式的相应位置,从而保证数据的完整性和连贯性。

        具体表现为数据挖掘的组合性分析和经营决策及矩阵模型的运算。

        数据挖掘组合性分析和经营决策

        指数中的不同构造层之间可以进行组合分析,从而得到中国实际运营滚装船存量与在建滚装船之间的供需关系分析,通过往年分析回顾及设定相关警戒值,充分管控船舶建造行业的市场滞后性风险。

        又如指数中的类FOB和类CIF,就是将在中国投保的进口和出口保单保额总量与海关总署公布的进出口总额进行组合分析的结果。该指数能够反映中国在进出口贸易中保险及订舱的流失情况,深层次反映中国在国际进出口贸易中的定价能力。如果再结合其他货物类型变化指标就可以进一步得出中国产业利润结构变化迫使企业争夺国际定价权的具体情况。

        矩阵模型运算

        大量的基础数据信息通过多维态结构被分类传递后,再根据相关分析需求重构为组合分析信息,并最终形成决策信息。

        指数所采用的多维态数字化结构可以将同类指标构建成诸多相应的矩阵,而诸多细分的行业指数则可以构成一个方形矩阵,能够采用数学分析方法进行理化计算。其最终理化计算结果能够很好地辅助企业做出正确决策并充分与金融业对接,从而避免资源浪费,提高整个社会的生产力。

        让实体行业重获资本青睐

        上海航保指数是中国保险业在航运领域的一项重要制度创新。此前,上海国际航运中心建设过程中推出的上海航运交易所发布的一系列航运指数日益得到国内外航运界的关注与认可,但是在航运金融领域还缺乏相应指数工具。保险业作为航运金融的重要组成部分,编制和发布航运保险指数可以进一步丰富航运市场指数体系,从而在国内外航运界充分体现保险业的创新能力和服务水平。

        如果深入到互联网行业内部,不难发现互联网行业迫切需要“互联网+”。因为仅仅发展互联网,进行资源匹配和整合,并不能真正实现技术革命。因此,上海航保指数就是要尝试从金融业的数据需求着手,通过互联网和大数据概念,构建多维态数字化构造,结合航运业实际,教会实体行业将自身信息规整为可量化、具有组合轻资产性、风险可控的金融新客体,从而重获资本的青睐。

        固然,这条道路异常艰难,但是作为促进社会生产力革命的重要举措,实体行业的学习进程任重道远。
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